Let op de regels voor consumentenkrediet

Leent u als werkgever geld aan een werknemer? Dan loopt u mogelijk tegen een juridisch obstakel aan dat u niet had verwacht. Een recente uitspraak van het Gerechtshof Den Haag laat zien dat zo’n lening al snel valt onder de strenge regels van consumentenkrediet, met ingrijpende gevolgen als u die regels niet heeft nageleefd.

Wat was er aan de hand?
Een loodgieters- en verwarmingsbedrijf uit Alphen aan den Rijn sloot in december 2023 een geldleningsovereenkomst met een van zijn werknemers voor een bedrag van € 50.000,-, tegen een rente van zeven procent per jaar. Toen de werknemer na het einde van de arbeidsovereenkomst niet terugbetaalde, stapte het bedrijf naar de rechter.

Tot haar verrassing werd de vordering afgewezen, niet omdat de lening er niet was, maar omdat het bedrijf niet had aangetoond dat het voorafgaand aan de lening had voldaan aan de wettelijke informatieverplichtingen en een kredietwaardigheidstoets had uitgevoerd. In hoger beroep bevestigde het Gerechtshof Den Haag dit oordeel.

Waarom viel de lening onder consumentenkrediet?
Het bedrijf voerde aan dat de lening onlosmakelijk verbonden was met de arbeidsovereenkomst en dat zij daarom geen ‘kredietgever’ was in de zin van de wet. Het hof ging hier niet in mee.

Een lening van een werkgever aan een werknemer valt in principe gewoon onder de definitie van een consumentenkredietovereenkomst zoals bepaald in de wet (artikel 7:57 BW). De wet kent wel een uitzondering voor werkgevers, maar die uitzondering is beperkt: zij geldt alleen als het krediet wordt verstrekt tegen een rentepercentage dat lager is dan gebruikelijk op de markt, zie artikel 7:58 lid 2 onder f BW.

Een rente van zeven procent per jaar voldoet daar niet aan. Het bedrijf kon dus geen gebruik maken van deze uitzondering en werd volledig aan de regels voor consumentenkrediet gehouden.

Wat zijn die verplichtingen dan?
Als een geldlening aan een werknemer kwalificeert als consumentenkrediet, moet de werkgever als kredietgever onder meer:

• voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst duidelijke precontractuele informatie verstrekken aan de werknemer;
• een kredietwaardigheidstoets uitvoeren om te beoordelen of de werknemer de lening kan terugbetalen.

Doet u dit niet, dan loopt u het risico dat u, als het later tot een conflict komt, uw vordering tot terugbetaling niet kunt afdwingen.

Wat betekent dit voor u als werkgever?
Deze uitspraak is een duidelijke waarschuwing. Verstrekt u als werkgever een lening aan een werknemer, houd dan rekening met het volgende:

• de lening kwalificeert al snel als consumentenkrediet, ook als zij nauw samenhangt met de arbeidsrelatie;
• de uitzondering voor werkgevers is beperkt: alleen renteloze leningen of leningen tegen een onder-marktconform rentepercentage vallen erbuiten;
• naleving van de informatie- en toetsingsverplichtingen is geen formaliteit, maar een harde voorwaarde om later verhaal te kunnen halen.

Wilt u een werknemer financieel ondersteunen via een lening?
Zorg dan dat u vooraf juridisch advies inwint en de juiste stappen zet. VBV Advocaten helpt u daar graag bij. Wij helpen werkgevers met praktisch en helder juridisch advies.
Neem daarom gerust contact met ons op als u vragen heeft of wilt sparren.

Angelique Verweij, Wesley Sallé of Joost Hoeve

a.verweij@vbvadvocaten.nl of w.salle@vbvadvocaten.nl of j.hoeve@vbvadvocaten.nl

tel. 0341-760 510

Bron: www.rechtspraak.nl

Hoewel de uiterste zorg is besteed aan de inhoud van dit nieuwsbericht, aanvaardt VBV Advocaten geen aansprakelijkheid voor onvolledigheid of onjuistheid.